定期存款 vs 活期高息戶口

最簡單的分別是資金能否隨時使用：定期存款把本金鎖定至指定到期日，換取預先約定的利率；活期或儲蓄戶口通常可隨時提款，但利率可以調整，優惠亦可能只適用於部分結餘。『活期』不是一個保證高息的產品名稱，真正要看的是戶口條款、合資格結餘和你能否完成指定要求。

定存與高息儲蓄戶口不能只比較廣告上的年利率。定存利率通常鎖定至到期，但可能只適用於新資金、指定理財戶口或最低存款額；高息儲蓄則可能只計首一段結餘，並要求出糧、簽賬或完成指定任務。先把真正符合資格的利率和本金輸入，結果才有意思。

本工具比較『持有定存至到期』與『同一段時間把錢留在儲蓄戶口』的金額。定存按香港常見的到期派息方式用單利計算；儲蓄戶口則按你選擇的每日或每月複利。銀行實際計息日數、截數時間和分層利率可能不同，正式金額仍以銀行條款為準。

提早解定存沒有統一罰款公式：有銀行不付任何利息，有銀行另收費，亦可能完全不容許中途提取。因此頁面不會把一個自訂百分比硬扣在到期金額上。若這筆錢有機會短期內要用，應先視作不適合做定存，而不是假設仍可收足全期利息再扣少量罰款。

香港存款保障計劃現時為每位存款人於每間成員銀行提供最高 HK$800,000 保障，計算時會合併同一存款人在該銀行的合資格戶口。一般儲蓄、往來及原定期限不超過五年的定期存款可受保障；結構性存款、離岸存款及原定期限超過五年的定存等不在保障範圍。應以銀行的存保標示及存保會資料確認個別產品。

實際做法可以分兩層：應急錢留在可隨時提取的戶口，其餘確定在存期內不會動用的資金才比較定存。活期優惠到期、任務未達標或超出高息上限後，實際回報都會下降；定存到期後也要重新比較續期利率，不要讓銀行自動用低息續存。