退休三寶 / 自製長糧計算機

在香港的退休規劃市場中，「退休三寶」通常指香港年金計劃、安老按揭（逆按揭）及保單逆按揭這三種將資產轉化為穩定現金流的工具。隨著港人壽命延長及強積金可能不足以維持理想退休生活，越來越多準退休人士希望透過物業、保單或儲蓄，製造一條「自製長糧」以補充退休收入。這三種工具各有特色，適合不同資產狀況的人士。

香港年金計劃由香港年金公司推出，投保人以一筆過保費換取終身保證每月收入，愈遲投保年齡，內部回報率及每月派發金額通常愈高。安老按揭則讓業主以自住物業作抵押，向銀行或貸款機構每月收取款項，期間仍可繼續居住，身故後由繼承人償還或出售物業。保單逆按揭類似，但以合資格壽險保單的退保價值作為抵押，適合擁有高現金價值保單但不想退保的人士。

HK FinBox 的退休三寶計算機，讓你同時輸入投入香港年金計劃的保費、自住物業估值及壽險保單退保價值，並按年齡自動套用參考回報率及按揭成數，估算每項工具可帶來的每月收入及總和。你亦可按需要開關個別產品，比較不同組合對退休現金流的影響。

實用貼士方面，選擇退休三寶時要考慮流動性、遺產安排及通脹風險。年金提供終身收入但資金鎖死；逆按揭可保留居住權但會減少遺產；保單逆按揭則可能影響保單保障。建議在決定前諮詢持牌財務顧問，並把計算機結果視為初步參考而非最終報價。