香港按揭提早還款計算器

按揭採用遞減本金方式計息，每期利息按當時尚欠本金計算。因此，在其他條件相同下，越早減少本金，往後累積的利息通常越少。這與部分私人貸款採用的 78 法則不同，不能把私人貸款的提早還款公式直接套用到按揭。

銀行收到部分提早還款後，通常會按合約及借款人的選擇，維持原有月供並縮短還款期，或維持餘下年期並降低月供。前者一般節省較多總利息；後者則較着重改善每月現金流。實際可選方式、最低還款額及申請程序因銀行和貸款合約而異。

計算時不應只看節省利息。罰息期內可能涉及提早還款費、行政費或現金回贈退回；即使罰息期已過，也要保留足夠應急資金。工具以尚欠本金、利率、餘下年期及一次過還款額模擬兩種處理方式，再從節省利息扣除輸入的費用。

是否動用現金提早還款，也要與保留流動資金比較。若提早還款後沒有足夠應急儲備，遇上失業、醫療或樓宇維修開支時，可能要重新使用成本更高的借貸。另一方面，若同一筆資金放在存款或低風險產品的稅後回報低於按揭利率，減少按揭本金可能提供較確定的利息節省。

結果假設利率在餘下年期維持不變，亦沒有計算提早還款資金原本可賺取的存款或投資回報。決定前應向銀行索取指定結算日的尚欠本金及正式還款報價，核對罰息、回贈退回、最低還款額、通知期，以及銀行會如何重訂月供或到期日。